在過去的一年里，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)以中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會成立開頭，互聯(lián)網(wǎng)金融整治貫穿其中，招財寶事件收尾。在這之間還穿插了微信和支付寶的支付大戰(zhàn)、網(wǎng)貸等多行業(yè)出臺規(guī)范細則等大事件。

　　即便如此，這一年給互金行業(yè)定下的基調(diào)并不是消沉，而是浴火重生。在2017年，互金行業(yè)將涅槃重生。
 
1.中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會成立
 
　　2016年3月25日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在上海正式成立，首批會員單位共400多家。
 
　　中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會由民政部批準成立，協(xié)會單位包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、資產(chǎn)管理、消費金融、征信服務(wù)以及互聯(lián)網(wǎng)支付、投資、理財、借貸等機構(gòu),還包括一些承擔金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融研究教育職能的機構(gòu)。主要職責包括行業(yè)自律、行業(yè)調(diào)查、制定行業(yè)標準和進行相關(guān)培訓等。
 
　　協(xié)會成立以來，先后發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治工作實施方案》、《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治工作實施方案》等多項方案，并發(fā)布了協(xié)會自律管理辦法對協(xié)會會員進行約束管理。
 
　　在互金協(xié)會成立之后，先后對網(wǎng)貸平臺信息披露、資金存管、風險管控、信息共享等多方面信息進行規(guī)范。協(xié)會秘書長陸樹春認為，當下互聯(lián)網(wǎng)金融要建立良好的生態(tài)環(huán)境，尚面臨三大挑戰(zhàn)，第一即行業(yè)自身發(fā)展所面臨的風險和挑戰(zhàn)。
 
2.北京中關(guān)村銀行等多家民營銀行獲批
 
　　自2016年5月18日，今年首個民營銀行——重慶富民銀行獲批籌建以來，今年已經(jīng)有11家民營銀行獲批，分別是重慶富民銀行、北京中關(guān)村銀行、四川新網(wǎng)銀行、湖南三湘銀行、江蘇蘇寧銀行、遼寧振興銀行、湖北眾邦銀行、威海藍海銀行、吉林億聯(lián)銀行、福建華通銀行和安徽新安銀行。
 
　　銀監(jiān)會公布的2016年第三季度數(shù)據(jù)顯示，截至2016年三季度末，首批試點5家民營銀行資產(chǎn)總額1329.31億元，較上季增加180.19億元，增幅15.68%；其中各項貸款余額611.57億元，較上季增加99.88億元，增幅19.52%。負債總額1141.22億元，較上季增加136.52億元，增幅13.59%；其中各項存款余額428.2億元，較上季增加156.32億元，增幅57.5%。本年利潤5.72億元。不良率為0.54%，撥備覆蓋率471.21%，主要指標符合監(jiān)管要求。
 
　　在這正式獲批的11家民營銀行里，或多或少都會發(fā)現(xiàn)些許大型企業(yè)或公司的身影。有分析認為，未來的民營銀行可能會成為大企業(yè)的游戲，大企業(yè)自身的資源優(yōu)勢可以幫剛創(chuàng)立的銀行建立早期的業(yè)務(wù)，而規(guī)模一般的企業(yè)則缺乏這方面的資源與能力。
 
3.海立美達、美團、唯品會恒大等多家公司高價收購支付牌照
 
　　2016年1月底，上市公司海立美達對外披露資產(chǎn)購買方案，擬作價30億元收購支付公司聯(lián)動優(yōu)勢的全部股權(quán)。這是年內(nèi)交易額最高的一次支付牌照收購事件。此后，多家大公司相繼開始收購支付牌照。
 
　　先后有恒大5.7億元收購廣西集付通；美的集團3億元收購神州通付；唯品會4億元收購浙江貝付；新力金融23.79億元收購?？迫谕?；
 
　　在8月12日，央行有關(guān)負責人也就《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展工作答記者問，該負責人表示，一段時期內(nèi)原則上不再批設(shè)新機構(gòu)。這或許是支付牌照價格持續(xù)走高的原因之一。
 
　　分析認為，第三方支付是金融行為的一個至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，它可以清楚的知道資金的流向，記錄用戶的金融行為，所以它具有很高的數(shù)據(jù)價值。一旦巨頭獲得第三方支付的資質(zhì)，便可以獲取關(guān)鍵數(shù)據(jù)，容易打造金融消費的閉環(huán)。
 
4.“裸條”事件頻發(fā)多部門警示校園貸
 
　　2016年6月，借貸寶和多家針對學生群體的校園貸平臺上出現(xiàn)了“裸條”事件，即以手持身份證的裸照為抵押進行借款，逾期無法還款將被威脅公布裸照給家人朋友，且借款周利息高達30%。
 
之后，借貸寶方面對該事件開展調(diào)查。
 
　　在4月份，教育部和銀監(jiān)會曾聯(lián)合發(fā)文整治校園貸，提醒學生警惕不良網(wǎng)絡(luò)借貸。隨后，全國各地相繼開展校園貸整治活動，對校園貸平臺進行排查整治或?qū)嵭胸撁媲鍐沃贫冗M行管理。借貸寶官方也推出了“打裸基金”對裸條照片源頭進行懸賞。
 
　　“裸條”是學生借貸市場亂象之一，自銀行市場停止對學生申發(fā)信用卡，校園分期、現(xiàn)金貸等平臺興起，大學生借貸的風控問題一直是監(jiān)管和平臺關(guān)注重點，學生借貸商業(yè)模式的創(chuàng)新、風控、道德的平衡，也引發(fā)了大眾爭議。
 
5.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》出臺
 
　　2016年8月24日，銀監(jiān)會聯(lián)合多部門正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（以下簡稱“辦法”）。辦法明確了網(wǎng)貸平臺信息中介的定位，對各平臺提出了借款限額、資金存管、合格投資人等多方面的限制，并做出了12個月過渡期的安排。
 
　　在網(wǎng)貸細則發(fā)布后，對平臺而言，“不合規(guī)=退出”，不要再猶豫，加速進行合規(guī)轉(zhuǎn)型，無論斷臂也好、斷腿也罷。
 
　　網(wǎng)貸暫行管理辦法的出臺，意味著在中國發(fā)展近十年的網(wǎng)貸行業(yè)迎來監(jiān)管、合規(guī)發(fā)展時期。
 
6.中國人民銀行研發(fā)數(shù)字貨幣
 
　　1月20日，中國人民銀行召集了一次數(shù)字貨幣研討會，要求“早日推出央行發(fā)行的數(shù)字貨幣”，從此定下央行發(fā)行數(shù)字貨幣的基調(diào)。
 
　　2016年11月，央行公開招聘數(shù)字貨幣研發(fā)技術(shù)人才，加速推進法定數(shù)字貨幣研發(fā)工作。12月，有媒體表示，直屬央行的數(shù)字貨幣研究所正式成立。
 
　　央行認為，“探索央行發(fā)行數(shù)字貨幣具有積極的現(xiàn)實意義和深遠的歷史意義。發(fā)行數(shù)字貨幣可以降低傳統(tǒng)紙幣發(fā)行、流通的高昂成本，提升經(jīng)濟交易活動的便利性和透明度，減少洗錢、逃漏稅等違法犯罪行為，提升央行對貨幣供給和貨幣流通的控制力，更好地支持經(jīng)濟和社會發(fā)展，助力普惠金融的全面實現(xiàn)?！蔽磥?，數(shù)字貨幣發(fā)行、流通體系的建立還有助于我國建設(shè)全新的金融基礎(chǔ)設(shè)施，進一步完善我國支付體系，提升支付清算效率，推動經(jīng)濟提質(zhì)增效升級。
 
　　區(qū)塊鏈技術(shù)、數(shù)字貨幣等在全球備受關(guān)注，中國人民銀行將研發(fā)數(shù)字貨幣提上日程，確立了中國對數(shù)字貨幣的基本態(tài)度，及未來貨幣形態(tài)的方向。
 
7．互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治方案出臺
 
　　10月13日，國務(wù)院正式公布《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》。與此同時，一行三會根據(jù)監(jiān)管分工出臺了細分行業(yè)專項整治方案，覆蓋了支付、資管、P2P、互聯(lián)網(wǎng)保險和股權(quán)眾籌；各地方政府陸續(xù)公布地方互金風險整治方案。
 
　　中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮表示，由國務(wù)院統(tǒng)一組織的互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治，特別突出了問題導向、分類整治、綜合施策等原則，其目的不是否定互聯(lián)網(wǎng)金融的作用，更不是要把互聯(lián)網(wǎng)金融一棒子打死，而是要通過打擊非法、保護合法、加快清理害群之馬，有效的規(guī)范經(jīng)營行為，還互聯(lián)網(wǎng)金融一個健康有序的發(fā)展環(huán)境。
 
　　2016年是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管發(fā)力的一年，監(jiān)管政策、行動、自律體系已建成，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治為2017年及之后未來幾年互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)和發(fā)展定下基調(diào)。
 
8．央行實施個人銀行賬戶分類管理，微信、支付寶提現(xiàn)收費
 
　　賬戶分類管理是2016年最為熱門的話題之一，I、II、III類賬戶的不同分級是對整個銀行卡體系的改革。賬戶分類管理央行在2015年12月份首次提出，2016年10月發(fā)布261號文（中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知）細化內(nèi)容，2016年11月302號文（中國人民銀行關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知）進一步完善，并于12月1日正式執(zhí)行。
 
　　個人銀行賬戶和支付賬戶的分類管理制度安排，使得支付安全性和便捷性得到有效兼顧，也使個人資金、賬戶管理上效率提升，也可有效進行風險管理。這意味著央行對個人賬戶保護機制的建立。
 
　　此外，微信和支付寶在2016年的3月和10月相繼對提現(xiàn)功能收取手續(xù)費。微信是對超過1000元免費提現(xiàn)額度的金額收取0.1%的手續(xù)費；支付寶則是對超過2萬元額度的提現(xiàn)收取手續(xù)費。
 
9．招財寶事件
 
　　12月20日，粵股交、螞蟻聚寶旗下招財寶、浙商財險三方的三則公告，牽出一樁僑興集團債務(wù)違約事件。
 
　　在此事件中，先后出現(xiàn)了僑興債務(wù)違約事件、廣發(fā)銀行真假保函事件和大眾對于招財寶產(chǎn)品問題的討論。
 
　　12月27日，浙商財險發(fā)布公告先行對僑興違約部分債務(wù)進行賠付。28日下午，預(yù)賠款陸續(xù)到賬。
 
　　事件發(fā)生后，引發(fā)了業(yè)界對于金交所產(chǎn)品的憂慮和招財寶提供的變現(xiàn)產(chǎn)品的討論。有媒體發(fā)文表示，任何罔顧投資者風險的金融創(chuàng)新都難以持久。相關(guān)監(jiān)管部門也開始對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺與金交所之間的合作進行整治。
 
　　此事的重要意義在于，其或引發(fā)了新一輪的地方各類交易場所集中整治行動。2017年1月9日，中國證監(jiān)會主席劉士余召集清理整頓各類交易場所部際聯(lián)席會議，以半年時間為限，進行一次交易場所清理整頓“回頭看”活動。（零壹財經(jīng)）